入不敷出，一心求财 “白户”贱卖征信诈骗金融机构贷款

2023-05-30 02:53:50 中国江苏网

近日，经丹阳市检察院核实审查，一条贷款诈骗的完整链条浮出水面——布局操作整套流程的主导者、招募符合条件人员的中介、甘愿以“失信”换钱财的“白户”，三方勾结诈骗金融机构贷款。因涉嫌贷款诈骗罪，丹阳市检察院依法对犯罪嫌疑人张某、梁某、李某、方某、刘某、郭某、吴某等批准逮捕。

沆瀣一气，

(资料图片仅供参考)

他们“学而践之”布骗局

李某曾在广州做过贷款中介，于2021年初认识了张某和梁某。当年5月，张某和梁某邀请李某赴江苏同做汽车销售。3人干了一段时间后，发现这行辛苦又难做，收益与预期相差甚远，竟然萌生了做贷款诈骗的歪心思。

“以前做中介时，曾给别人介绍过客户做贷款诈骗，大概知道基本流程，但缺少实操经验，所以我就找到了先前认识的罗某，让他介绍了一单给我们试单。”据李某回忆，最开始的一笔，购车首付、借贷人和二手车商都是由罗某提供和落实，他们仅负责找目标4S店。“带借贷人去4S店，选定车、谈好价、申请无抵押贷款、付首付及保险、提车，再上牌、转卖，最后罗某结算后，付给我们几千元好处费。”李某说。有了首单边学边做的经验，他们也有了自己做的底气。2021年7月，张某、梁某、李某注册成立了一家汽车贸易公司，选定在我省内开始做“免抵押贷款买车套现”生意。

经商议，垫付购车首付及保险主要由张某负责，梁某主管财务，其余找中介、找意向客户、找4S店及二手车商等事宜大家共同参与。为了顺利完成全套行骗流程，三人还深入打磨细化各种细节问题……随着做成笔数的增加，3人越发肆无忌惮。2022年年初，李某回乡过年，后因故未再外出，团队仅剩张某和梁某。

一心求财，

“白户”贱卖征信求现钱

征信报告显示良好、急需用钱又难办贷款的“白户”，无疑是骗局中不可或缺的关键一环。为了在最短时间内找到尽可能多的“白户”，张某等人加各种中介，并在朋友圈及微信群发布广告。很快，“白户”上门了。

“我当时在开渣土车，月收入4000元左右。但是因为欠了银行的贷款，我又另外买了一辆汽车也有贷款，每个月固定要还的钱加起来有2000多元，再加上又谈着女朋友，花销很大、入不敷出。”郭某无意中从中介刘某处获悉了“信用变现”的渠道，便积极配合起来，在查询打印了征信报告确认“够格”后，他又提供了驾驶证、身份证、银行卡等。2022年5月，借着因疫情无需本人到场办贷的机会，郭某在完全未露面的情况下，就授权张某等为他成功办理了无抵押车贷。“我知道那是辆奥迪汽车，因为后来让我录了自愿转让视频，但自始至终没见过。后来他们把车卖了后，我分得贷款金额的35%，也就是77000元。”

办贷款、付首付全不用自己操心，卖车套现更不用过问，只要配合签合同、办手续，就能分到汽车贷款金额的35%，这对郭某来说“太方便了”。抱着“来钱这么容易、不弄白不弄”的想法，2022年12月，郭某又通过中介刘某，经由张某、梁某，如法炮制贷款买了第二辆车。而这一次，亲自出面购车、提车的郭某，在接受张某、梁某的培训后，摇身一变成了工作稳定、收入丰厚的白领。

在郭某看来，稍作“牺牲”（不还贷影响本人信用），就能迅速换得现钱，“挺值的”。而这也正是诸多缺钱“白户”的共同想法。

露出原形，

团伙涉嫌诈骗落法网

“白户”愿者上钩，中介坐享其成，便促成了设局者钻营逐利。张某等人还限定了“贷款必须还三期”，并且通过“给销售好处费”“找‘黄牛’外地上牌”“跨市售车”等方式加快行骗流程进度并防止被发现。

今年1月，丹阳两家品牌汽车销售服务公司委托法律顾问至公安机关报案，称有人匿名向某品牌汽车金融服务方举报，某销售顾问经办的10余辆汽车销售业务中，购车人均在汽车金融办理了贷款，而经他们初步核查，这些购车人并非真实客户，涉及的汽车贷款已出现逾期及将逾期。2月至3月期间，梁某、张某等先后被抓获归案。3月，案件移送至检察机关审查。

丹阳市检察院经审查认定，2021年12月至2022年10月期间，犯罪嫌疑人张某、梁某、李某共谋，与中介刘某、方某和“白户”郭某、吴某商定好，共骗取6笔汽车贷款，贷款金额共计130余万元，除去部分偿还月供外，总诈骗贷款金额近120万元。因涉嫌贷款诈骗罪，该院依法对张某、梁某等7人批准逮捕。

目前，案件正在进一步侦查之中。

通讯员尹媛王春

记者张驰川

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